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梁涛:上半年保险业高质量发展取得积极成效
山东省保险中介行业百万财富玄机图 www.kuaifalw.com 2019-07-15 10:35 信息来源:  金融时报?
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 日前,在国新办资讯发布会上,银保监会副主席梁涛透露了近两年保险业市场乱象整治阶段性成果。他表示,今年1至5月,银保监会通过责令违规保险机构停止接受新业务、吊销业务许可证等手段震慑不法主体,共处罚保险机构277家次,对机构罚款4400多万元;同时,从2018年以来,出台和修订超过20项关于企业治理、资金运用、监管能力自身建设等方面的规章和规范性文件,补充部分制度短缺、交叉重叠的短板。可以看出,整治市场乱象工作取得一定成效。

近日,多家险企陆续公布一季度偿付能力报告,各家上市保险企业也公布了其在5月份的保费收入情况。《金融时报》记者梳理发现,整体来看,行业保费增速的降幅有所收窄。银保监会数据显示,今年1至5月,全行业原保险保费收入达21854亿元,同比增长14.4%,保费增速相对平稳。市场人士分析,仅从5月单月来看,单月保费收入为2795亿元,同比增长11%。值得注意的是,健康险单月同比增速达27.2%,重回20%以上的快速增长态势。而万能险、投连险表现相对低迷,表现出保险业回归保障本源、提供风险保障的本质。实际上,5月单月万能险保费收入为412亿元,同比下降4.6%,这也是今年以来万能险保费首次实现负增长。

从细分市场来看,人身险、财产险两个市场单月保费增速均保持回升态势。5月,人身险企业保费收入达1793亿元,同比增长11.7%;财产险企业保费收入为1001亿元,同比增长9.7%。行业保费收入持续回升得益于诸多因素。瑞再研究院研究员表示,对于寿险业来说,我国推出个人税收递延养老保险、将完全取消寿险企业的外资所有权上限均为利好消息,随着代理人资格和认证要求放宽以及数字化的推动,都将刺激销售额的强劲增长,行业盈利率预期也将改善;而对于非寿险业来说,随着政策层面支撑非车险业务的发展,非车险将是保费增长的主要动力,车险将受到费率市场化以及购买新能源汽车政府补贴减少的影响。另外,由于《“健康中国2030”规划纲要》的影响,健康险将是关注的重点领域之一。佣金率监管更加严格以及减税措施也将为财险业带来积极效应,预计2019年全年行业总体盈利水平或有所改善。

从各企业发展情况来看,在人身险方面,5月,国寿、平安、太保、新华四大上市寿险企业市场份额合计为46.7%,同比略有下降。中小寿险企业保费增速快于大企业。市场集中度的下降、中小险企的发展以及行业对外开放程度进一步放开,说明了我国保险业市场正逐步走向成熟,往高质量发展道路前进。近年来,为推动保险业高质量发展,政府部门不断出台新政策。今年5月,财政部、国家税务总局发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对保险业的减税效果更加明显。中航证券表示,新税收政策适应保险期交业务的收支特点,将明显缓解保险企业的税负压力,有利于行业转型的顺利推进。同时,税负成本降低也将促进保险企业加快负债端业务扩张。

在财产险方面,公开数据显示,5月,我国车险保费收入为661亿元,占财险市场份额的三分之二。其中,人保、太保、平安“老三家”市场份额达65.3%,环比下降0.1%。财、寿险市场大型险企占比均较高。针对大型险企以及中小型险企发展不平衡、市场集中度较高的现象,瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼对《金融时报》记者表示,从发达国家的市场经验来看,这种情况是存在的,大型险企在科技、资源、资金等各方面均有一定优势,中小险企要想有所突破,需深耕细分市场,深入挖掘客户需求,提供个性化产品、服务,提升自身核心竞争力。

上半年,保险市场表现较为稳定,财、寿险市场均有增长点。有专家认为,目前,保险行业所面对的各种环境与原先不再相同,人口红利正在减弱,汽车销量跳跃式增加已很难再现,保险企业更应着眼于市场,从客户需求出发开展业务。但是机遇与挑战并存,“健康中国”战略推进给健康险业务带来了巨大机遇,保险企业也开始探索,从仅提供经济补偿到提供健康管理、老年社区等全链条的业务,延长保险产业生态链;面对汽车销量的跳水,财险企业另辟蹊径,大力开展农险、责任险、巨灾保险等非车险险种,发展势头良好。

业界普遍认为,在推动行业走高质量发展道路上,监管部门依靠补制度短板、严惩严罚取得积极成效,但行业乱象治理仍然任重道远。过去一个阶段,我国保险市场快速扩张。在这个阶段,由于部分企业盲目扩张和野蛮生长,导致一些行业乱象产生和扩大,主要集中表现在企业治理薄弱、资金违规运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面。下一步,监管机构应当在制度建设方面重点着力,制定适应当前市场环境的规范文件;保险机构应充分分析当前经济社会发展特点,细分行业市场,提高保险深度和保险密度。

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